Реструктуризация долгов

Для недопущения возникновения кредитной задолженности, финансовые институты, среди прочих, широко используют такой механизм как реструктуризация долга. Его основной целью является защита финансовых интересов кредитора и обеспечения избежание штрафных санкций и репутационный ущерб со стороны должника.

Реструктуризация долга: что это такое?

В случае невозможности по тем или иным обстоятельствам, должником погасить финансовое обязательство, банк или иная финансовая организация может предложить своему клиенту провести реструктуризацию долга, что позволит погасить клиенту текущий кредит и сохранить свою кредитную историю от негативных записей.

Обычно, в рамках процедуры реструктуризации могут применяться следующие меры:

  • изменение графика выплат по предыдущим кредитным договором;
  • продление срока действия кредитного договора;
  • кредитные каникулы;
  • изменение условий кредитного договора (обычно применяется к валютным кредитным договорам, при значительных валютных колебаниях на рынке).

Однако стоит быть готовым к тому, что часто банки выдвигают такие условия реструктуризации при которых вы не получаете никаких преференций, а банк наоборот – еще больше затягивает вас долговую петлю. Поэтому, начиная переговоры с банком о реструктуризации кредита, следует иметь четко спланированную тактику ведения переговоров, а также иметь понимание из вариантов является наиболее выгодным для вас.

Среди типичных примеров реструктуризации кредитной задолженности в отечественной практике являются:

  • реструктуризация, при которой неустойка и проценты капитализируются в тело кредита, и как следствие на новое, обычно увеличенное тело кредита, начисляются проценты. Такой способ реструктуризации является одним из самых невыгодных и рисковых для клиентов, пытайтесь избегать всеми возможными средствами;
  • реструктуризация при которой неустойка списывается, а проценты по кредиту капитализируются в его тело;
  • реструктуризация, в результате которой списывается неустойка и проценты. Это так называемое «частичное прощение долга». Именно этот способ осуществления реструктуризации является идеальным для заемщика, но чтобы добиться таких условий от банка придется тщательно обосновать свою позицию;
  • реструктуризация, когда осуществляется добровольная реализация предмета залога или ипотеки (обычно авто или недвижимость). В таком случае списывается неустойка или часть долгового обязательства. В такой ситуации, должники обычно перепродают имущество находящегося под обременением, доверенным лицами, а остаток долга «добросовестно» выплачивают. Такая «схема» хоть и выглядит привлекательно, но несет в себе ряд рисков, обойти или преодолеть которые без квалифицированной помощи юриста почти невозможно.

Если Вы или Ваш бизнес попали в затруднительное положение и очень нуждаетесь проведения реструктуризации долга, наши высококвалифицированные юристы готовы проконсультировать Вас по этому вопросу и помочь оформить договор реструктуризации на наиболее выгодных для вас условиях.

Среди услуг, предоставляющая «SLS Group» по поводу кредитного консультирования:

  • ведение переговоров и оформление договоров о реструктуризации долга;
  • обеспечение юридической защиты от коллекторов
  • снятие незаконно наложенного ареста с имущества;
  • прекращения поручительства, отмена исполнительных надписей и другие.

Обращайтесь к специалистам юридической компании «SLS Group», которые предоставят подробную юридическую консультацию, а также помогут найти ответы на эти и другие интересующие Вас беспокоят. Записаться на консультацию или узнать больше информации можно по указанному телефону или через форму обратной связи.